Przedmiot i zakres ubezpieczenia:
Przedmiotem ubezpieczenia s± nastêpstwa nieszczê¶liwych wypadków. Ochrona ubezpieczeniowa obowi±zuje na ca³ym ¶wiecie, przez 24 godziny na dobê. Ubezpieczenie NNW zapewnia pomoc finansow± w razie uszkodzenia cia³a, rozstroju zdrowia, niezdolno¶ci do pracy lub ¶mierci w wyniki nieszczê¶liwego wypadku.
Warianty ubezpieczenia, rodzaje i wysoko¶æ ¶wiadczeñ
Allianz Polska proponuje ubezpieczenie w zakresie podstawowym i dodatkowym. Umo¿liwia to klientowi dostosowanie ochrony ubezpieczeniowej do w³asnych oczekiwañ i potrzeb.
¦wiadczenia podstawowe:
- ¦wiadczenie na wypadek trwa³ego uszczerbku na zdrowiu: ¶wiadczenie wyp³acane jest w ramach systemu ¶wiadczeñ proporcjonalnych, w takim procencie sumy ubezpieczenia na wypadek trwa³ego uszczerbku na zdrowiu, w jakim Ubezpieczony dozna³ trwa³ego uszczerbku na zdrowiu, maksymalnie jednak do wysoko¶ci sumy okre¶lonej w umowie ubezpieczenia. Przy ustaleniu stopnia trwa³ego uszczerbku na zdrowiu nie bierze siê pod uwagê rodzaju pracy lub czynno¶ci wykonywanych przez Ubezpieczonego. Je¿eli wskutek wypadku zosta³a upo¶ledzona wiêksza liczba funkcji fizycznych, to stopnie trwa³ego uszczerbku na zdrowiu zostaj± zsumowane, jednak nie wiêcej ni¿ 100% stopnia trwa³ego uszczerbku na zdrowiu. W razie utraty lub uszkodzenia narz±dów, których funkcje przed wypadkiem by³y ju¿ upo¶ledzone, procent trwa³ego uszczerbku na zdrowiu okre¶la siê jako ró¿nice miedzy stanem po wypadku a stanem istniej±cym bezpo¶rednio przed wypadkiem.
- Podwójne ¶wiadczenie na wypadek trwa³ego uszczerbku na zdrowiu: je¿eli w wyniku nieszczê¶liwego wypadku zostanie okre¶lone przynajmniej 90% trwa³ego uszczerbku na zdrowiu, Ubezpieczonemu przys³uguje ¶wiadczenie naliczone od podwójnej sumy ubezpieczenia na wypadek trwa³ego uszczerbku na zdrowiu. Allianz oferuje takie ¶wiadczenie jako jedyny ubezpieczyciel w Polsce.
- ¦wiadczenie na wypadek ¶mierci: ¶wiadczenie na wypadek ¶mierci przys³uguje, je¿eli ¶mieræ w wyniku nieszczê¶liwego wypadku nast±pi³a w ci±gu jednego roku od daty zaistnienia wypadku. Sumê ubezpieczenia na wypadek ¶mierci stanowi po³owa sumy ubezpieczenia okre¶lonej na wypadek trwa³ego uszczerbku na zdrowiu. W przypadku ubezpieczenia dzieci suma ubezpieczenia na wypadek ¶mierci wynosi maksymalnie 20 000 z³otych.
- Przeszkolenie zawodowe inwalidów: ¶wiadczenie jest wyp³acane, je¶li odpowiedni organ rentowy orzek³ celowo¶æ przekwalifikowania zawodowego ze wzglêdu na niezdolno¶æ do pracy w dotychczasowym zawodzie, oraz gdy nie przys³uguje Ubezpieczonemu zwrot kosztów przeszkolenia zawodowego. ¦wiadczenie jest wyp³acane, je¿eli konieczno¶æ przekwalifikowania zawodowego wynika wy³±cznie i bezpo¶rednio z nastêpstw zdrowotnych nieszczê¶liwego wypadku. Zwrot kosztów nast±pi pod warunkiem, ¿e zosta³y one poniesione w okresie nie d³u¿szym ni¿ dwa lata od daty wypadku - do wysoko¶ci 25% sumy ubezpieczenia, maksymalnie jednak do kwoty 5 000 z³otych.
- ¦wiadczenia opiekuñcze na terenie Rzeczypospolitej Polskiej: gwarantowane ¶wiadczenia opiekuñcze:
- wizyta lekarza – je¿eli Ubezpieczony uleg³ nieszczê¶liwemu wypadkowi objêtemu ochron± ubezpieczeniow±, Allianz Polska gwarantuje zorganizowanie i pokrycie kosztów wizyt lekarskich w placówce medycznej lub zorganizowanie i pokrycie kosztów dojazdów lekarza do miejsca pobytu Ubezpieczonego oraz pokrycie kosztów honorariów, o ile nie jest konieczna interwencja pogotowia ratunkowego. Pokrywa koszty do ³±cznej kwoty 500 z³otych w odniesieniu do jednego nieszczê¶liwego wypadku,
- wizyta pielêgniarki – je¿eli Ubezpieczony uleg³ nieszczê¶liwemu wypadkowi, Allianz Polska gwarantuje zorganizowanie i pokrycie kosztów dojazdów pielêgniarki do miejsca pobytu Ubezpieczonego oraz pokrycie kosztów honorariów. Pokrywa koszty do ³±cznej kwoty 500 z³otych w odniesieniu do jednego nieszczê¶liwego wypadku,
- dostarczenie do miejsca pobytu leków zaordynowanych przez lekarza – je¿eli Ubezpieczony uleg³ nag³emu zachorowaniu lub nieszczê¶liwemu wypadkowi i w nastêpstwie zdarzenia wymaga leczenia, Allianz Polska pokrywa koszty dostarczenia leków do ³±cznej kwoty 100 z³otych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
- transport medyczny z miejsca zachorowania lub wypadku do odpowiedniej placówki medycznej wskazanej przez lekarza prowadz±cego – w razie wyst±pienia nag³ego zachorowania lub nieszczê¶liwego wypadku, wymagaj±cego pobytu w placówce medycznej. Transport jest organizowany, o ile nie jest konieczna interwencja pogotowia ratunkowego i o ile stan zdrowia pacjenta utrudnia skorzystanie z dostêpnego publicznego lub prywatnego ¶rodka transportu. Allianz Polska pokrywa koszty do ³±cznej kwoty 1000 z³otych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
- transport medyczny z placówki medycznej do miejsca zamieszkania – je¿eli w nastêpstwie nag³ego zachorowania lub nieszczê¶liwego wypadku Ubezpieczony przebywa³ w placówce medycznej. Transport jest organizowany, o ile stan zdrowia pacjenta utrudnia skorzystanie z dostêpnego ¶rodka transportu. Koszty pokryte s± do ³±cznej kwoty 1000 z³otych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
- transport medyczny z placówki medycznej do placówki medycznej – je¿eli placówka nie odpowiada wymogom leczenia odpowiednim dla stanu zdrowia Ubezpieczonego lub gdy skierowano go na badania specjalistyczne lub zabieg chirurgiczny w innej placówce zdrowia. Transport jest organizowany, o ile stan zdrowia pacjenta utrudnia skorzystanie z dostêpnego ¶rodka transportu. Allianz Polska pokrywa koszty do ³±cznej kwoty 500 z³otych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
- organizacja procesu rehabilitacyjnego – je¿eli w nastêpstwie nag³ego zachorowania lub nieszczê¶liwego wypadku Ubezpieczony zgodnie ze wskazaniem lekarza prowadz±cego wymaga rehabilitacji w domu lub w poradni rehabilitacyjnej, Allianz Polska zapewnia: zorganizowanie oraz pokrycie kosztów wizyt fizykoterapeuty w domu Ubezpieczonego do ³±cznej kwoty 500 z³otych albo zorganizowanie i pokrycie kosztów transportu do poradni rehabilitacyjnej oraz wizyt w poradni rehabilitacyjnej do ³±cznej kwoty 500 z³otych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
- organizacja wypo¿yczenia albo zakupu sprzêtu rehabilitacyjnego - je¿eli w nastêpstwie nag³ego zachorowania lub nieszczê¶liwego wypadku Ubezpieczony zgodnie ze wskazaniem lekarza prowadz±cego powinien u¿ywaæ sprzêtu rehabilitacyjnego w domu, Allianz Polska zapewnia podanie informacji dotycz±cych placówek handlowych lub wypo¿yczalni oferuj±cych sprzêt rehabilitacyjny oraz pokrycie kosztów zakupu lub wypo¿yczenia sprzêtu do ³±cznej kwoty 200 z³otych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego. Organizuje i pokrywa tak¿e koszty transportu sprzêtu rehabilitacyjnego do domu Ubezpieczonego do ³±cznej kwoty 200 z³otych,
- pomoc domowa – je¿eli w nastêpstwie nag³ego zachorowania lub nieszczê¶liwego wypadku Ubezpieczony jest hospitalizowany przez okres d³u¿szy ni¿ 7 dni, Allianz Polska zapewnia zorganizowanie i pokrycie kosztów pomocy domowej po zakoñczeniu hospitalizacji, je¿eli Ubezpieczony nie ma mo¿liwo¶ci skorzystania z pomocy domowników. Pokrywa koszty us³ugi do wysoko¶ci 300 z³otych, maksymalnie przez 5 dni,
- opieka nad dzieæmi i osobami niesamodzielnymi – je¿eli Ubezpieczony przebywa w szpitalu przez okres d³u¿szy ni¿ 3 dni, Allianz Polska zapewnia zorganizowanie i pokrycie kosztów:
- przewozu dzieci w towarzystwie osoby uprawnionej przez Allianz Polska do miejsca zamieszkania osoby wyznaczonej do opieki nad dzieæmi i ich powrotu (bilety kolejowe lub autobusowe pierwszej klasy),
- przejazdu osoby wyznaczonej do opieki nad dzieæmi (osobami niesamodzielnymi) z jej miejsca zamieszkania do miejsca zamieszkania Ubezpieczonego i jej powrotu).
- opieka nad zwierzêtami domowymi – po uzyskaniu przez lekarza Centrum Operacyjnego potwierdzenia ze szpitala co do przewidywanej, trwaj±cej minimum 3 dni hospitalizacji Ubezpieczonego, Allianz Polska zapewnia:
- zorganizowanie opieki nad zwierzêtami domowymi w miejscu zamieszkania Ubezpieczonego i pokrycie jej kosztów do wysoko¶ci 150 z³otych, maksymalnie do 3 dni,
- zorganizowanie przewozu zwierz±t domowych do osoby wyznaczonej do opieki lub do odpowiedniej placówki i pokrycie kosztów przewozu do wysoko¶ci 200 z³otych.
- opieka psychologa – je¿eli na skutek nieszczê¶liwego wypadku lub w trudnych sytuacjach losowych bêdzie wskazana konsultacja z psychologiem, Allianz Polska zapewnia organizacjê i pokrycie kosztów wizyt u psychologa do limitu 500 z³otych w odniesieniu do jednej sytuacji losowej,
- zdrowotne us³ugi informacyjne – Allianz Polska gwarantuje Ubezpieczonemu:
- informowanie o pañstwowych i prywatnych placówkach s³u¿by zdrowia w razie choroby lub urazu, do których dosz³o poza miejscem zamieszkania,
- informowanie o dzia³aniu leków, skutkach ubocznych, interakcjach z innymi lekami, mo¿liwo¶ci przyjmowania leków w czasie ci±¿y itp.,
- informowanie o placówkach prowadz±cych zabiegi rehabilitacyjne,
- informowanie o placówkach handlowych oferuj±cych sprzêt rehabilitacyjny,
- informacje medyczne, w tym informacje o tym, jak nale¿y siê przygotowywaæ do zabiegów lub badañ medycznych,
- informacje o dietach, zdrowym ¿ywieniu,
- dostêp do infolinii medycznej – polegaj±cy na telefonicznej rozmowie z lekarzem dy¿urnym Centrum Operacyjnego, który w miarê posiadanej wiedzy specjalistycznej udzieli Ubezpieczonemu ustnej informacji co do dalszego postêpowania.
- Infolinia „Baby Assistance" – Allianz Polska gwarantuje Ubezpieczonemu nastêpuj±cy zakres informacji:
- objawy ci±¿y,
- badania prenatalne,
- przygotowanie do porodu,
- szko³y rodzenia,
- pielêgnacja w czasie ci±¿y i po porodzie,
- karmienie noworodka,
- obowi±zkowe szczepienia dzieci,
- pielêgnacja noworodka.
- Zawa³ serca albo udar mózgu dla osób poni¿ej 30 roku ¿ycia: Ubezpieczonemu przys³uguje ¶wiadczenie na sumê ubezpieczenia 5 000 z³otych, bez konieczno¶ci op³acania sk³adki dodatkowej. W razie op³acenia sk³adki za ¶wiadczenie dodatkowe na wypadek zawa³u serca albo udaru mózgu, ¶wiadczenia zostaj± zsumowane. Allianz Polska wyp³aci Ubezpieczonemu ¶wiadczenie, je¿eli jedna z wymienionych chorób wyst±pi³a po raz pierwszy w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz wymaga hospitalizacji.
¦wiadczenia dodatkowe:
Po op³aceniu dodatkowej sk³adki umowa ubezpieczenia mo¿e obejmowaæ tak¿e nastêpuj±ce ¶wiadczenia dodatkowe:
- Koszty leczenia na terenie Rzeczypospolitej Polskiej - towarzystwo refunduje koszty leczenia poniesione na terenie Rzeczypospolitej Polskiej w zwi±zku z nieszczê¶liwym wypadkiem, niezale¿nie od miejsca wyst±pienia wypadku (ca³y ¶wiat), maksymalnie jednak do wysoko¶ci sumy ubezpieczenia okre¶lonej w umowie ubezpieczenia. Refundacji podlegaj± koszty, które zosta³y poniesione w okresie 365 dni od daty wypadku.
Za koszty leczenia uznaje siê:
- honoraria lekarskie,
- koszty leczenia ambulatoryjnego (szpitalnego),
- koszty zabiegów rehabilitacyjnych w trybie ambulatoryjnym,
- koszty lekarstw i innych medykamentów,
- koszty operacji plastycznych,
- koszty transportu medycznego, jakiego wymaga stan zdrowia Ubezpieczonego,
- koszty zakupu protez i ¶rodków pomocniczych,
- koszty zakupu sprzêtu rehabilitacyjnego,
- koszty zakupu ¶rodków opatrunkowych,
- koszty zakupu wózka inwalidzkiego,
- koszty zdjêæ rentgenowskich, USG i innych badañ diagnostycznych niezbêdnych w procesie leczenia powypadkowego.
Koszty leczenia s± pokrywane bez wzglêdu na wysoko¶æ orzeczonego trwa³ego uszczerbku na zdrowiu.
- Zasi³ek szpitalny: je¿eli w wyniku wypadku objêtego umow± ubezpieczenia Ubezpieczony znalaz³ siê w szpitalu w celu leczenia lub diagnostyki po urazie, a pocz±tek hospitalizacji nast±pi³ w okresie nie pó¼niejszym ni¿ druga doba od wyst±pienia nieszczê¶liwego wypadku, Allianz Polska zobowi±zany jest do wyp³aty zasi³ku szpitalnego za ka¿dy dzieñ pobytu.
Allianz Polska dokonuje wyp³aty ¶wiadczenia z tytu³u zasi³ku szpitalnego:
- w zwi±zku z ka¿dym wypadkiem niezwi±zanym z prac± (nauk±) – w wysoko¶ci okre¶lonej w umowie ubezpieczenia, pod warunkiem, ¿e pobyt w szpitalu trwa³ co najmniej 5 dni,
- w zwi±zku z wypadkiem przy pracy (nauce) – w wysoko¶ci okre¶lonej w umowie, pod warunkiem ze pobyt w szpitalu trwa³ co najmniej 2 dni. ¦wiadczenie to przys³uguje wy³±cznie pracownikom zatrudnionym na podstawie umowy o pracê lub innej umowy cywilnoprawnej oraz dzieciom z wa¿n± legitymacj± szkoln± (studenck±).
Je¿eli Ubezpieczony przebywa³ na OIOM przez co najmniej 2 dni, wyp³aty ¶wiadczenia z tytu³u zasi³ku szpitalnego za ka¿dy dzieñ pobytu na OIOM s± równe podwójnej wysoko¶ci zasi³ku szpitalnego okre¶lonego w umowie ubezpieczenia, maksymalnie jednak do 5 dni pobytu na OIOM. Za ka¿dy kolejny dzieñ pobytu wyp³aca zasi³ek w wysoko¶ci okre¶lonej w umowie ubezpieczenia.
Zasi³ek szpitalny jest wyp³acany za pierwsz± nieprzerwan± hospitalizacjê, nastêpuj±c± bezpo¶rednio po wyst±pieniu nieszczê¶liwego wypadku, nie d³u¿ej jednak ni¿ przez 365 dni.
- Zawa³ serca albo udar mózgu: Allianz Polska wyp³aci Ubezpieczonemu sumê okre¶lon± w umowie z tytu³u jednej z wymienionych chorób, je¿eli u Ubezpieczonego w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej wyst±pi pierwszy w ¿yciu zawa³ serca albo udar mózgu, które wymagaj± hospitalizacji. Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy wy³±cznie osób, które w dniu zawierania umowy nie ukoñczy³y 60 roku ¿ycia.
- Trwa³a niezdolno¶æ do pracy: Allianz Polska zobowi±zuje siê do wyp³aty ¶wiadczenia w wysoko¶ci wskazanej w umowie ubezpieczenia. Aby towarzystwo ubezpieczeniowe wyp³aci³o ¶wiadczenie, niezdolno¶æ do pracy Ubezpieczonego musi trwaæ nieprzerwanie przez okres 6 miesiêcy od chwili wypadku, a po zakoñczeniu tego okresu ma charakter trwa³y i nieodwracalny.
Sk³adka ubezpieczeniowa
Sk³adka mo¿e byæ p³acona jednorazowo lub ratalnie, przy za³o¿eniu, ¿e jedna rata nie wynosi mniej ni¿ 100 z³. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna siê od nastêpnego dnia po op³aceniu sk³adki.
Przyk³ad
Obliczmy sk³adkê za ubezpieczenie NNW dla programu 6 (tabela programów dla ¶wiadczeñ podstawowych) dla osoby pracuj±cej w biurze (I klasa ryzyka), która dodatkowo rozszerza swoje ubezpieczenie o opcjê: zasi³ek szpitalny w kwocie 10 z³./dziennie.
Sk³adka ubezpieczenia wynosi 384 z³.
|
¦wiadczenie A |
¦wiadczenie B |
¦wiadczenie C |
Program 1 |
5 000 |
10 000 |
2 500 |
Program 2 |
10 000 |
20 000 |
5 000 |
Program 3 |
15 000 |
30 000 |
7 500 |
Program 4 |
20 000 |
40 000 |
10 000 |
Program 5 |
25 000 |
50 000 |
12 500 |
Program 6 |
30 000 |
60 000 |
15 000 |
Program 7 |
35 000 |
70 000 |
17 500 |
Program 8 |
40 000 |
80 000 |
20 000 |
¬ród³o: Ogólne warunki indywidualnego i rodzinnego ubezpieczenia nastêpstw nieszczê¶liwych wypadków Allianz Polska.
¦wiadczenie A - ¦wiadczenie na wypadek trwa³ego uszczerbku na zdrowiu
¦wiadczenie B - Podwójne ¶wiadczenie na wypadek trwa³ego uszczerbku na zdrowiu
¦wiadczenie C - ¦wiadczenie na wypadek ¶mierci osoby doros³ej